5. 청년도약계좌 유의사항
1. 청년도약계좌란?
이번 정부의 공약 중 하나였던 청년도약계좌가 지난 6월 15일부터 시작되어 많은 사람의 관심을 받고 있습니다. 청년도약계좌란 매월 70만 원씩 5년간 적금하면 최대 5,000만 원의 목돈을 마련할 수 있는 제도입니다. 올해 7월 3일부터 청년도약계좌의 신청이 재개되었습니다. 또한 지난 6월과 달리 영업일 중 출생연도와 관계없이 가입이 가능해졌고, 지난해 소득 기준으로 가입 가능 여부를 확인합니다. 계좌 개설일 기준 만 19세에서 34세 청년이 대상이고, 은행 앱에서 자세한 요건을 확인하실 수 있습니다. 이번 포스팅을 참고하셔서 청년도약계좌 놓치지 마세요!
2. 청년도약계좌 신청 기간
청년도약계좌는 상시로 만들 수 있는 것이 아닙니다. 만들 수 있는 기간이 따로 정해져 있는데요. 매월 2주 동안만 가입 신청을 할 수 있습니다. 2023년 6월 15일을 시작으로 6월 가입은 22일과 23일, 출생연도 끝자리와 관계없이 가입이 가능하며, 기간을 끝으로 가입이 마감됩니다.
그리고 해당 월인 7월은 7월 3일부터 시작하여 14일까지 접수를 한다고 하니, 확인해보시고 각 은행에서 신청해 보시기 바랍니다. 11개의 청년도약계좌 취급은행(농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민, 부산, 광주, 전북, 경남, 대구, sc제일은행) 앱(app)을 통해 영업일(오전 9시~오후 6시 30분)에 비대면으로 가입신청이 가능합니다. 가입 신청자는 은행 앱(app)에서 연령 조건, 금융소득종합과세자 해당여부 등을 신청 시 바로 확인할 수 있습니다.
3. 청년도약계좌 가입 조건
청년도약계좌 조건은 크게 세 가지로 나뉘어 있습니다. (1)본인 소득 (2) 가구 소득 (3) 나이입니다.
먼저 첫째로 본인 소득에 대해서 알아보겠습니다.
청년도약계좌는 본인 소득 조건에 따라 정부기여금이 달라지는 제도입니다. 전년도 본인 소득 기준 7,500만원 이하이신 분들은 가입을 신청하실 수 있습니다. 그러나 정부기여금의 경우 본인 소득 6,000만 원까지만 구간별로 차등 지급이 되며, 본인 소득 6,000만원~7,500만원 이하인 경우 정부기여금 없이 비과세 혜택만 받을 수 있다는 점을 꼭 유의하시기 바랍니다.
그렇다면 무직인 경우에는 어떻게 될까요?
안타깝지만 무직인 경우에는 가입이 불가합니다. 청년도약계좌는 전년도 소득이 있는 경우에만 가입이 가능합니다. 때문에 올해 취업한 경우에는 당해연도에 가입을 할 수 없습니다. 반대로 작년에는 소득이 있었지만 올해는 소득이 없는 경우에는 작년에 소득이 있으므로 가입이 가능합니다.
또 가입이 불가능한 경우는 없을까요?
있습니다. 직전 3개년도, 즉 2023년 기준으로 2020년, 2021년, 2022년 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자인 경우에는 가입이 불가능합니다. 금융소득종합과세는 이자 및 배당소득이 연 2,000만 원 이상인 경우에 과세됩니다. 금융소득종합과세가 궁금하신 분들은 아래의 링크를 참고해 주시기 바랍니다.
또한 청년희망적금을 보유하고 있는 경우에도 중복가입이 불가능합니다. 다만, 청년희망적금 만기 이후 청년도약계좌 가입조건에 맞는 경우에는 가입이 가능합니다.
두번째 조건은 개인과 가구소득입니다. 가구소득의 경우 가입신청자 본인을 포함한 가구원 소득의 합('22년 기준)이 보건복지부에서 고시하는 '22년도 기준 중위소득의 180% 이하를 충족하여야 합니다. 가구원은 원칙적으로 가입신청자의 주민등록등본에 기재된 배우자, 부모, 자녀, 미성년 형제/자매를 기준으로 판단합니다.
4. 청년도약계좌 금리 및 금리비교
청년도약계좌는 3년, 즉 36개월간 고정금리가 적용되고 37개월부터 변동금리가 적용됩니다. 변동금리시에는 가입 시 적용된 가산금리가 적용되기 때문에 가입 시 가장 높은 가산 금리를 주는 곳에서 가입하시는 것을 추천합니다. 금리 관련해서 유의할 점이 있습니다. 가입 후 3년 이후부터 5년 만기 전까지 2년간 변동금리가 적용될 때는 변동금리이기 때문에 최초 가입했던 금리보다 낮은 이율이 적용될 수도 있습니다. 특별 중도해지가 아닌 일반 중도해지시에는 정부기여금과 비과세 혜택을 받지 못할 수도 있다는 점 반드시 유의해주시기 바랍니다.
특별중도해지란?
특별한 경우에는 특별중도해지를 신청할 수 있습니다. 특별중도해지가 가능한 사안은 가입자의 사망, 해외 이주, 가입자의 퇴직, 사업장의 폐업, 천재지변, 장기 치료가 필요한 질병, 생애최초 주택 구입 시 특별중도해지 사유가 적용됩니다. 특별중도해지 시 정부기여금과 비과세 혜택을 받으며 해지가 가능합니다.
각 은행별 금리는 위의 표를 참고해 주시기 바랍니다. 특별히 청년도약계좌는 총 급여 2,400만원2,400만 원 이하 우대 금리가 적용되는데요. 2023년 6월 22일 대부분의 은행이 소득 우대금리로 0.5%를 제시하고 있습니다. 가입기간 5년 중 1년을 주기로 소득심사를 진행하며, 총 급여 2,400만 원 이하인 경우가 5회인 경우 100% 지급하며, 1회 충족될 경우 20%를 지급합니다. 금리에 대한 자세한 사항은 은행연합회 소비자 포털에서 확인하실 수 있습니다.
광주, 전북은행은 현재 3년 고정금리를 3.8%로 제공하고 있으며 은행별 우대금리는 최대 1.7%를 제공하고 있습니다.
DGB대구은행, BNK부산은행, BNK경남은행은 현재 3년 고정금리를 4.0%로 제공하고 은행별 우대금리는 최대 1.5%를 제공하고 있습니다.
2023년 6월 22일기준 NH농협, 신한은행, 우리은행, 하나은행, IBK기업은행, 국민은행 같은 경우 3년 기본 고정 금리를 4.5%로 제공하고 있고 은행별 우대금리는 최대 1.0%를 제공하고 있습니다.
*변동사항이 있을 수 있으니 각 은행으로 확인하시기 바랍니다.
| 은행 | 3년 고정금리 | 우대금리 |
| NH농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민 | 4.5% | 최대 1.0% |
| DGB대구, BNK부산, BNK경남 | 4.0% | 최대 1.5% |
| 광주, 전북 | 3.8% | 최대 1.7% |
그렇다면 어떤 은행으로 가입해야 유리할까요? 어떤 은행을 선택하든지 3년 고정금리와 최대 우대금리를 적용하면 5.5%로 동일합니다. 하지만 가입 후 3년 이후 2년 동안은 변동금리와 가산금리로 운영되기 때문에 우대금리가 높으면 높을수록 더욱 유리해집니다. 그렇기 때문에 고정금리가 높은 쪽보다는 우대금리가 높은 광주나 전북은행으로 청년도약계좌를 만드는 것이 유리하겠습니다. 그러나 우대금리를 최대한으로 받기 위해서는 카드실적, 급여이체, 자동이체 등의 실적이 필요하기 때문에 가입하려는 은행에 본인이 5년간 실적을 쉽게 채울 수 있는 곳으로 가시는 것을 추천드립니다.
5. 청년도약계좌 신청방법
청년도약계좌 개설은 매월 가능한 기간에 오전 9시부터 오후 6시30분까지 각 은행 앱(app)으로 비대면 신청이 가능합니다. 별도의 서류 없이 개인소득 확인, 가구원 소득 확인 등의 절차가 진행되며 가구원 소득 확인은 주민등록등본 기준으로 소득조회에 동의를 거쳐 진행됩니다. 참고로 SC제일은행은 2024년 1월부터 추가되니 참고 바랍니다.
6.청년도약계좌 유의사항 및 문의사항
*청년도약계좌 가입 신청자는 가구원에게 소득확인 동의 요청 관련 카카오톡 알림톡 수신시 서민금융진흥원 공식 카카오톡 채널이 맞는지, 문자 및 전화 수신시 발신번호가 국번없이 1397이 맞는지 유의할 필요가 있습니다.
별도 안내가 없는 가입신청 청년은 소득확인 절차가 정상 진행 중인 것으로, 소득 확인이 전부 완료되면 가입을 신청받은 은행에서 가입 가능여부를 안내*할 예정이다. 가입이 가능하다고 안내받은 청년은 1개 은행을 선택하여 7월 10일부터 7월 21일까지 계좌개설이 가능(1인 1계좌**)합니다.
청년도약계좌 상품에 관한 보다 자세한 안내는 청년도약계좌 홈페이지, 서민금융진흥원 홈페이지를 참고하거나, 서민금융진흥원 서민금융콜센터(1397→안내 음성 후 ‘3’번) 및 취급은행 콜센터로 문의할 수 있습니다. 그리고 각 은행별 대표 콜센터를 통해 가입관련 문의 상담을 진행하실 수 있습니다.
